科普：加密货币盈利方式（2025）

基础知识：加密货币算法

• 加密货币（货币）：虚拟货币。不严谨的说，你可以理解为微信余额。但区别在于：微信余额可能被冻结、限额等，而加密货币绝对安全、没人能冻结或限额你。常用于洗钱、跨国大额转账、赎金勒索等。加密货币的名字通常是三个字母，例如BTC（比特币）、ETH（以太坊）。
  • 去中心化（性质）：加密货币的特点是去中心化，即没有一个中央发行机构。微信余额的发行机构是腾讯，人民币的发行机构是央行，而加密货币没有发行机构（从而没有人有权干预你的钱）。
  • 分布式记账（性质）：银行是中心式记账，只有银行有全局账本。而加密货币是分布式记账，每个人都可以看到全局账本（全网交易记录都公开）。
  • 区块链（性质）：新增的交易记录、每10分钟左右会打包成一个【区块】，由挖矿来进行打包；一个个区块、链接成有史以来的所有账本，从而不可篡改。
• 挖矿（行为）：你从github里下载代码，然后运行矿工程序。以比特币为例，每十分钟：你有极低的概率（如果你是5090显卡，那么是十万亿分之一的概率）得到3.125枚比特币的奖励（目前每枚比特币价值60万人民币）。不同的加密货币，成功率、奖励量、单价，都不同。
  • Github（网站）：任何公开发行的加密货币，其代码都是开源的，并放在这个网站上。链接格式例如：https://github.com/发布者/货币名
  • 矿机（设备）：目前已经很少有人用家用电脑挖矿了，一般都是专门的矿机，比如ASIC。它只需要几千块钱，很便宜，并且有千万分之一的概率挖矿成功（比5090显卡要强一百万倍）。
  • 算力（数值）：挖矿成功率=你的算力/全网算力。比特币全网算力10^21（单位：哈希每秒），矿机算力10^14，5090算力10^8。
• 广播（行为）：即转账。运行广播程序（在github代码里），你会对全网广播一条【我XXX给XXX转账XX货币。签名：XXX】的消息，矿工会监听、检查：如果你的钱足够、且签名是真的，那么矿工会记录下来。如果这个矿工挖矿成功，那么你的交易成功。
  • 数字签名（算法）：基于复杂的数学原理，实现【签名无法被伪造，但可以被轻易验证】。（参考：两个超大质数相乘得到结果。看着这个结果，你无法拆解出来那两个质数；但给你两个质数，可以轻易验证这个结果是否应当拆解为它俩）。
  • 私钥（数字）：相当于银行卡密码。但区别是：银行卡被盗的话可以冻结与找回，私钥泄露的话无法找回；银行卡密码忘了可以重制密码，私钥无法重置、忘了的话钱就全都没了。
  • 公钥（数字）：曾经相当于银行卡账号，接收转账，也用于签名。现在很少有人使用公钥作为账号了，公钥仅签名。
  • 地址（数字）：相当于银行卡账号，接收转账。私钥确定之后，可以通过数学运算来算出来公钥与地址（唯一），但无法根据公钥与地址来反推私钥（数学原理。类似数字签名）。

至此，你的知识水平来到了2008——中本聪发布比特币时，提出了加密货币、去中心化、分布式记账、区块链、挖矿、广播、数字签名、私钥、公钥。（矿机与地址是后来出现的）

进阶知识：加密货币社会

• 交易所（软件）：曾经的交易只能是链上交易，这非常麻烦：找不到买家、不知道定价、担心毁约。于是有了交易所来担保。
  • 链上交易（行为）：假设我要卖比特币，那么我要先私下找一个买家，约定一个价格，我广播转给他比特币，然后他转给我人民币。
  • 交易所交易（行为）：我注册交易所账号，充值人民币（从银行卡）或比特币（从地址），然后可以在交易所用比特币买人民币、或者用人民币买比特币。我可以实时查看比特币与人民币的汇率（实时变化，类似股票）。最终我可以提现人民币（到银行卡）或比特币（到地址）。
  • 币安（交易所）：创办于2017年、中国上海，但如今搬到美国。是目前全球最大的交易所，支持上千种加密货币的交易，支持支付宝。（注意：在中国，加密货币属于灰色地带。在欧美，加密货币合法。）
  • 杠杆（行为）：加密货币与股票的区别在于：无涨跌停限制，无T+1限制，随时买卖，并且支持最高一百倍杠杆：即，你出100元，借10000元，去炒币。涨了1%的话，你的资产翻倍（200元）；跌了1%的话，你的资产清空（强制卖出、用于还债）。超高的自由杠杆，缔造了无数神话：凉兮，一个用户，用1000元本金，开100倍杠杆、高频买卖，一个月赚到一千万元（但随后瞬间亏光，人疯了，进了精神病院）。
• 钱包（软件）：交易所本身就相当于一个钱包，帮你管理诸多加密货币资产。不过交易所属于中心化钱包，不安全，交易所可以跑路、把你的钱冻结（毕竟不在链上。链上：即被区块链矿工所记录，即你的私钥里）。
  • 去中心化钱包（软件）：管理你的大量私钥。这里的余额是在链上的，是绝对安全的（只要你的私钥不泄露）。你也可以从交易所提现到去中心化钱包里。
  • 去中心化冷钱包（硬件+软件）：冷钱包，是指不联网的钱包，一个特殊的掌上电脑，几千元。这样杜绝你的私钥因黑客攻击而泄露。（仅在发生交易的时候临时联网）资产千万以上后建议用冷钱包，不足千万的话没必要，冷钱包很麻烦。
  • MetaMask（钱包）：去中心化钱包，谷歌浏览器插件，可以直接在网页使用，非常方便。现金充值需要VISA卡，使用MoonPay（需要美国手机卡）；建议链上充值（用现金在币安买加密货币，然后提现到钱包）。
  • TON（钱包）：去中心化钱包，Telegram插件，可以在Telegram内置使用，也很方便。现金充值需要VISA卡，使用MoonPay；建议链上充值。
  • 稳定币（货币）：主要是指USDT（泰达币），2014年发行的一种特殊的货币，使用区块链技术，但不支持挖矿。中心化，保障一比一锚定美元。与美元唯一的区别就是它在链上，可以直接链上充值到其他钱包（而不需要银行卡、手机号等实名认证与监管）。建议：在币安买稳定币，之后用稳定币给其他钱包充值。（注意：虽然在链上，但它不安全，因为它的价值由泰达公司保障，泰达随时可以不再一比一兑换。链上只保证你的加密货币永远在，但不保证你的加密货币永远值钱。如果泰达公司不再换美元，那么你的泰达币不会丢、但会一文不值。所以它不安全）

至此，你的知识水平来到了2017——会熟练使用钱包与交易所。

高阶知识：新型骗局

• 庄家骗局：由于有大量加密货币实现百倍乃至万倍的增长，因此许多人眼红。于是有人发布加密货币，庄家控盘、渲染【即将百倍增长】，吸引人们来买、庄家出货卖掉。
• 分红骗局：发行一个新币，在比特币的基础上做一些算法调整，让加密货币支持【定期存款】，并且年化2000%的利率（存加密货币，取加密货币）。你可以在交易所卖出加密货币来换取现金（但可能，未来你存款结束、取款时，虽然你的货币翻了二十倍，但币价跌了一百倍，整体还是亏。除非这个币的骗局一直有人信、一直有新人入场，你才能卖出去、赚钱）。
  • 需要强调的是：分红骗局确实塑造了一批财富自由的人，让许多人资产翻几倍甚至几十倍。但还是那句话：零和博弈，有人赚就有人亏。这本质是新型庞氏骗局，击鼓传花，就像当初房价节节涨，除了最后的接盘侠之外其他人都赚了。
  • 去中心化货币为什么存在庄家？因为一个加密货币在进入交易所之前，创始人可以先自己挖几个月的矿、并且定期存款，攒下来大量货币，从而成为前期的庄家。

现在2025，大量分红骗局出现。 我身边认识三个搞分红的，都赚得财富自由了。我有些心动，但还是不愿去赌。

总结：盈利方式

• 挖矿：早年挖矿很赚钱，但2025目前挖矿盈利已经很难了，全网算力太高了、太卷。不建议再入行了。
• 杠杆：现在也可以炒，但相当于炒股/赌博，期望收益为0（有人赚就有人亏，这是零和博弈）。
• 分红：期望为零。而且，如果你想着【一个分红币新出来你就直接买，做第一批人】，那么可能【这个币的庄家就没想做长线，第一批也直接收割跑路】。